PENGERTIAN PRINSIP INDEMNITY.
adalah suatu prinsip yang mengatur mengenai kontribusi ganti-kerugian.
Indeminty sanggup diartikan sebagai suatu prosedur dengan mana si Penanggung menawarkan ganti-rugi Finansial dalam suatu upaya menempatkan si Tertanggung pada posisi keuangan yang dimiliki pada dikala sesaat sebelum kerugian itu terjadi.
Hal ini berarti bahwa Penanggung akan menawarkan ganti-rugi sesuai dengan kerugian yang benar-benar diderita Tertanggung, tanpa ditambah atau dipengaruhi unsur-unsur mencari laba atau profit.
Nilai Kerugian = Nilai sesaat sebelum kerugian - Nilai sesaat sehabis kerugian.
HUBUNGAN ANTARA INDEMNITY DENGAN INSURABLE INTEREST.
Insurable Interest adalah Kepentingan finansial Tertanggung pada objek pertang-gungan itulah yang bergotong-royong diasuransikan atau dijaminkan dalam polis.
Karenanya, apabila ada kerugian atau klaim, pembayaran kepada si Tertanggung tentu tidak akan lebih besar dari pada kepentingan finansial yang dimiliki Tertanggung atas objek pertanggungan itu sendiri.
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMBATASI INDEMNITAS
Faktor-faktor yang membatasi pembayaran ganti-rugi (Indemnitas), ialah :
a. Sum Insured (Nilai Uang Pertanggungan)
Nilai Uang Pertanggungan merupakan batas maksimum tanggung jawab seorang Penanggung terhadap Nilai kerugian yang terjadi.
(Maximum Liability of the Insurer)
b. Average
Hal ini berlaku dalam hal Under Insured atau Over Insured :
Sum Insured
Formula : ------------------ X Loss
Value at Risk
UNDER INSURED :
suatu pertanggungan dikatakan Under Insured, apabila Nilai Pertanggungan atas obyek yang dipertanggungan lebih kecil daripada Nilai Sebenarnya obyek pertanggungan tersebut pada dikala kerugian terjadi.
contoh :
Mobil SUZUKI BALENO thn. 2000 dipertanggungkan Rp. 90.000.000,--
Harga pasar kendaraan beroda empat tersebut padasaat bencana Rp. 110.000.000,--
Terjadi kerugian Rp. 3.500.000,-- (kerugian sebagian/Partial Loss)
Maka penggantian kerugian sebagai berikut :
90.000.000
Penanggung : ----------------- x Rp. 3.500.000 = Rp. 2.863.637,--
110.000.000
20.000.000
Tertanggung : ----------------- x Rp. 3.500.000 = Rp. 636.363,--
110.000.000 _____________
Rp. 3.500.000,--
=============
Terjadi kerugian Keseluruhan atau Total Loss, maka :
Penanggung …………………………….. Rp. 90.000.000,--
Tertanggung …………………………….. Rp. 20.000.000,--
Rp. 110.000.000,--
===============
OVER INSURED :
suatu pertanggungan dikatakan Over Insured, apabila Nilai Pertanggungan atas obyek yang dipertanggungan lebih besar daripada Nilai Sebenarnya obyek pertanggungan tersebut pada dikala kerugian terjadi.
contoh :
Mobil SUZUKI BALENO thn. 2000 dipertanggungkan Rp. 110.000.000,--
Harga pasar kendaraan beroda empat tersebut pada dikala bencana Rp. 90.000.000,--
Terjadi kerugian Rp. 3.500.000,-- (kerugian sebagian atau Partial Loss)
Maka Penanggung akan menawarkan ganti rugi sesuai kerugian yang diderita-nya, yaitu sebesar Rp. 3.500.000,--
Terjadi kerugian Keseluruhan/Total Loss, maka :
Maka Penanggung akan menawarkan ganti rugi sesuai kerugian yang diderita-nya, yaitu sesuai dengan harga pasar (Market Value), sebesar
Rp. 90.000.000,--
c. Excess / Deductible / Own Risk,
Penanggung tidak akan menawarkan ganti rugi, apabila nilai kerugian tersebut masih berada dibawah atau sama dengan jumlah nilai tertentu yang menjadi tanggungan Tertanggung.
contoh :
Ass. Kendaraan bermotor à risiko sendiri Rp. 250.000,-- setiap kerugian
Maka apabila terjadi kerugian dibawah atau sama dengan Rp. 250.000,--,
Penanggung tidak akan membayar apapun atas kerugian tersebut.
d. Franchise
Apabila Nilai Kerugian lebih kecil dari Nilai Franchise yang ditetapkan, maka kerugian tersebut tidak dijamin dalam polis. (beban Tertanggung)
apabila Nilai Kerugian lebih besar dari Nilai Franchise yang ditetapkan, maka kerugian dibayar 100 % Nilai kerugian.
contoh :
Nilai pertanggungan Rp. 100.000.000,- Franchise = 5% = Rp. 5.000.000,-
Nilai kerugian Rp. 3.500.000,-- à Kerugian tidak dijamin
Nilai kerugian Rp. 5.500.000,-- à Penggantian Kerugian = Rp. 5.500.000,-
e. Limit
Adalah suatu batasan tertentu yang menjadi tanggung jawab seorang Penanggung dalam hal kerugian yang terjadi.
contoh :
Limit pertanggungan untuk Liability Insurance : Rp. 100.000.000,-
Tertanggung menderita kerugian akhir adanya tuntutan dari pihak ketiga sebesar Rp. 250.000.000,-- maka Tanggung jawab Penanggung maksimum sebesar Rp. 100.000.000,-