Penyebab Asuransi Tidak Dibayar

Apakah Anda pernah mengalami klaim asuransi yang tidak dibayar? Jika iya, sudah barang tentu Anda niscaya akan marah, kesal dan kecewa. Namun jangan buru-buru menyalahkan Perusahaan Asuransi (PA) dulu, simak dulu artikel ini, dan ketahui apa saja penyebab asuransi tidak dibayar.

Ya, beberapa di antara Anda mungkin berpikir bahwa asuransi cuma sanggup menawarkan janji-janji tanpa ada bukti. Akan tetapi, apakah Anda sudah pernah membuktikannya? Kalau belum, mungkin Anda harus ikut asuransi dulu, gres menunjukan apakah Perusahaan Asuransi (PA) Anda memang ingkar kesepakatan atau termasuk yang baik.

Apakah Anda pernah mengalami klaim asuransi yang tidak dibayar Penyebab Asuransi Tidak Dibayar

Kasus PA yang ingkar kesepakatan sebaiknya dilihat kasus per kasus, jangan digeneralisasi. Maksudnya, jangan hanya gara-gara satu PA tidak menepati janji, kemudian Anda menganggap semua PA enggak benar. Tidak dibayarnya uang asuransi oleh sebuah PA sanggup lantaran banyak sekali hal. Apa saja penyebab Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa tidak dibayarkan kepada nasabah.

PENYEBAB ASURANSI TIDAK DIBAYAR KARENA KESALAHAN PIHAK NASABAH

Tidak semua kegagalan pembayaran klaim disebabkan oleh PA. Bisa juga penyebabnya yakni nasabah sendiri. Umumnya ada lima kesalahan nasabah yang sanggup menjadikan Uang Asuransi tak dibayarkan :

1. Ketidakjujuran Nasabah.

Sebelum seseorang mempunyai produk Asuransi Jiwa, ia lebih dulu harus mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) Asuransi. Dalam SPAJ terdapat pertanyaan-pertanyaan yang harus dijawab oleh seorang calon nasabah, dan dari jawaban-jawaban itulah PA akan melihat apakah akan menawarkan pertolongan Asuransi Jiwa kepada Anda atau tidak.

Nah, ketika mengisi SPAJ inilah seringkali calon nasabah tidak menawarkan tanggapan yang benar. Misalnya, dalam SPAJ terdapat pertanyaan ihwal apakah Anda pernah dirawat di RS dalam dua tahun terakhir. Jika Anda menjawab tidak - padahal pernah dirawat di RS enam bulan kemudian contohnya - maka bila terjadi ajal pada Anda dan PA menemukan bahwa penyebab ajal Anda yakni lantaran adanya penyakit yang pernah menciptakan Anda masuk RS sekitar enam bulan lalu, yah... jangan harap PA akan membayar UP yang mereka janjikan.

2. Adanya pengecualian oleh PA dalam membayar Uang Pertanggungan.

Kadang-kadang PA Jiwa tidak menawarkan manfaat yang mereka janjikan bila ternyata penyebab ajal Anda memang dikecualikan (dan pengecualian itu ditulis dalam polis). Mengenai pengecualian ini, umumnya PA memutuskan jumlah pengecualian yang bervariasi. Akan tetapi, umumnya yakni :

Kematian lantaran bunuh diri
Kematian lantaran orang yang bersangkutan melaksanakan tindak kriminal
Kematian lantaran AIDS
Kematian lantaran penyakit kritis, dimana ajal terjadi pada tahun pertama ia mengikuti aktivitas asuransi dari PA bersangkutan
Kematian lantaran force majeure, atau hal-hal yang memang tidak sanggup dihindari, menyerupai perang, tragedi alam, atau huru-hara.

Nah, seringkali pengecualian-pengecualian yang terdapat dalam polis itu tidak dibaca oleh nasabah, sehingga ia merasa dirugikan ketika Uang Pertanggungan Asuransinya tidak dibayar. Karena itulah, kalau Anda mempunyai Polis Asuransi, sempatkan lagi untuk membaca pasal-pasal yang ada dalam polis.

3. Nasabah terlalu usang mengajukan klaim

Umumnya, PA memutuskan batasan waktu pengajuan klaim asuransi. Biasanya, batasan waktu yang ditetapkan yakni tiga bulan. Repotnya, nasabah seringkali mengajukan klaim di luar batas waktu tersebut, sehingga PA sulit memenuhinya.

Sebagai contoh, suami Anda mengikuti sebuah Program Asuransi Jiwa dengan Anda sebagai andal warisnya. Bila terjadi ajal pada suami Anda, maka Anda hanya sanggup mendapat manfaat asuransi yang dijanjikan apabila pengajuan klaim Anda masih berada dalam batas waktu tiga bulan sehabis ajal tersebut. Jika tidak, perusahaan asuransi mungkin tidak mau menawarkan manfaat yang mereka janjikan.

Sekarang, bagaimana Anda sanggup tahu usang batasan waktu yang diberikan oleh PA Anda dalam mengajukan klaim kematian? Anda sanggup membacanya di Polis Asuransi Anda. Setelah itu, kalau nanti betul terjadi risiko kematian, segeralah ejekan klaimnya kepada PA.

4. Syarat-syarat ketika pengajuan klaim kurang lengkap

PA biasanya meminta sejumlah persyaratan ketika pengajuan klaim apabila betul terjadi risiko ajal pada orang yang ditanggung. Persyaratan-persyaratan itulah yang sering tidak dipenuhi atau dilengkapi oleh andal waris nasabah, sehingga PA tentu tidak sanggup pribadi membayar klaim mereka.

Biasanya, persyaratan-persyaratan yang diminta oleh PA bila Anda ingin mengajukan klaim ajal yakni :

Surat Keterangan Kematian dari RT/RW setempat
Surat Keterangan Kecelakaan dari Kepolisian (jika ajal terjadi lantaran kecelakaan)
Surat Keterangan dari RS (jika ajal terjadi di RS), dimana surat itu ditandatangani oleh dokter bersangkutan
Mengisi Formulir Pengajuan Klaim yang diterbitkan oleh PA
Fotokopi Identitas Diri Ahli Waris.

Jadi, bila terjadi risiko kematian, jangan lupa memenuhi semua persyaratan yang diminta oleh PA. Enggak sulit, kan?

5. Tidak dibayarnya premi oleh nasabah dalam jangka waktu yang sudah ditentukan

Ini sudah jelas. Jika Anda tidak membayar premi sesuai jangka waktu yang ditentukan, sanggup saja Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi. Ini berarti, Anda tidak lagi dilindungi asuransi. Inilah yang sering terjadi. Di awal-awal, nasabah rajin membayar premi, tetapi pada suatu ketika tertentu, premi tidak lagi dibayar, bahkan hingga batas waktu tertentu.

Ini sama saja dengan kalau Anda menggunakan listrik dan tidak membayarnya dalam batas waktu tertentu, sehingga listrik Anda di rumah terancam diputus oleh PLN. Karenanya, pastikan Anda mengetahui peraturan pembayaran premi Anda. Jangan hingga Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi hanya gara-gara Anda lupa membayar premi sempurna waktu.

6. Klaim asuransi tidak dibayar kalau polis asuransi dalam keadaan lapse atau tidak aktif.

Hal ini terjadi lantaran gagal bayar premi. Banyak hal yang menjadikan gagal bayar premi, pola lupa, kesalahan oknum yang melaksanakan penggelapan. Contohnya yakni seorang artis berjulukan Michael Jackson yang polisnya lapse gara-gara asistennya tidak membayarkan premi asuransinya.

7. Kejadian termasuk exclusion atau pengecualian dalam kontrak asuransi.

Dalam sebuah kontrak atau klausul asuransi umumnya tertulis hal-hal yang berada di luar atau hal-hal yang termasuk pengecualian. Apabila klaim terjadi lantaran hal-hal yang termasuk di dalam exclusion maka klaim asuransi tidak dibayar.

8. Klaim masih dalam waiting period atau masa tunggu.

Contoh seseorang yang terkena penyakit kritis, umumnya memerlukan masa tunggu 1 bulan – 1 tahun (tertulis dalam klausul atau polis asuransi). Misal seseorang terkena penyakit serangan jantung, dan masa tunggu yang tertulis di polis yakni 120 hari. Jika penyakit diklaim masih kurang dari 120 hari maka klaim asuransi tidak dibayar.

9. Pengajuan klaim melewati batas pengajuan klaim maksimum.

Klaim asuransi tidak dibayar kalau Kita terlambat mengajukan. Biasanya pengajuan maksimum yakni 30-60 hari. Ada perbedaan dari beberapa perusahaan asuransi, ada baiknya cek polis asuransi Anda.

Pada ketika tanda tangan klausul asuransi ternyata ada penyakit yang disembunyikan. Misal pada ketika tanda tangan klausul seseorang sudah mempunyai sakit jantung dengan ring 1. Kemudian 1 bulan sehabis polis jadi, orang tersebut meninggal dunia lantaran serangan jantung. Perusahaan asuransi akan melaksanakan pengecekan, apabila terbukti orang tersebut sudah terkena serangan jantung sebelum atau pada ketika tanda tangan klausul, maka uang klaim asuransi tidak dibayar.

10. Klaim asuransi tidak dibayar kalau nasabah melaksanakan tindak kriminal, tindakan yang melanggar aturan atau tindak kejahatan asuransi.

Contoh seseorang pencuri yang terkena timah panas polisi dan pencuri tersebut masuk rumah sakit.

Suatu polis asuransi biasanya terikat dalam batas geografis tertentu. Jika insiden berada di luar wilayah yang tertulis dalam kontrak, maka klaim asuransi tidak dibayar.

PENYEBAB ASURANSI TIDAK DIBAYAR KARENA KESALAHAN PIHAK PERUSAHAAN ASURANSI

Selain dari sisi nasabah, tidak dibayarnya Uang Asuransi sanggup juga disebabkan oleh kesalahan yang ditimbulkan oleh pihak asuransi. Ada beberapa sebetulnya, tetapi yang umum terjadi hanya ada dua :

1. Ketidakjujuran Agen Asuransi dalam mempresentasikan produk asuransinya

Bisa saja Agen Asuransi Anda tidak jujur dalam mempresentasikan produk Asuransi Jiwa-nya. Sebagai contoh, ketika bertemu, ia menyampaikan bahwa PA akan membayar UP Asuransi Jiwa bila ajal disebabkan penyakit kritis, termasuk apabila risiko tersebut terjadi di tahun pertama. Padahal umumnya tidak demikian.

Memang, tidak setiap PA punya kebijakan yang sama. Kaprikornus saran saya, apa yang Anda lihat dalam Polis Asuransi Anda itulah yang harus dijadikan rujukan, bukan dari apa yang dikatakan Agen Asuransi. Umumnya PA menawarkan semacam Jaminan Uang Kembali kalau ternyata Anda tidak puas terhadap pasal-pasal yang tertera dalam polis.

Anda sanggup mengembalikan polisnya, dan uang Anda akan kembali. Tentu saja, selama pengembalian polis itu berada dalam batas jangka waktu tertentu yang ditetapkan oleh PA, yang biasanya 30 hingga 90 hari. Lalu, apakah semua Agen Asuransi tidak sanggup dipercaya? Ya, enggak, dong. Itu, kan kembali ke orangnya. Jangan gara-gara ada satu biro yang 'enggak bener', kemudian Anda menyamakan semua biro asuransi di dunia ini 'nggak bener'. Sekali lagi, itu semua kembali ke aksara masing-masing.

Nah, untuk menunjukan apakah presentasi yang diberikan Agen Asuransi Jiwa benar, Anda tinggal mencocokkan saja dengan Polis Asuransi yang diterbitkan. Bila sama, berarti Agen Asuransi Anda memang jujur dan sanggup dipercaya. Bila tidak, laporkan saja ia pada Perusahaan Asuransi-nya.

2. Perusahaannya yang bandel

Jika ternyata Anda telah memenuhi semua persyaratan yang diminta, jujur dalam mengisi SP, rajin membayar premi, mengirimkan pengajuan klaim masih dalam jangka waktu yang ditentukan, tetapi klaim Anda masih juga belum dibayarkan, coba cek lagi. Bisa saja perusahaannya yang bandel. Segera lapor ke pihak yang berwajib kalau diperlukan.

ADS