Di Indonesia umumnya masyarakat menggunakan istilah resiko, bukan risiko. Padahal terdapatarti yg berbedadari kata resiko & risiko. Dalam pemahaman dunia asuransi kata “resiko” digunakan utk sesuatu yg sifatnya berspekulasi. Untukgambaran kejadiannya yaitu orang yg menjual kendaraan beroda empat memliki resiko rugi apabila ia tidak hati-hati mengelola usahanya serta tdk melihatmarket yg semakin berkembangdidunia jual beli mobil. Dan utk istilah risiko digunakn agr dpt dikategorikan insiden yg sanggup didaftarkan pada asuransi hrus mempunyai sifat tidak berupa spekulasi. Risiko ini dikenaldgn istilah lain yaitu pure risk atau risiko murni. Dikamus bahasa kita sudah terperinci tdk mempunyaijenis kata asal/akar mengenai risiko. Karena merupakan terjemahan dari kata inggris yaitu “Risk”.Kalauinginmempelajari lebih dalam lagi dgn benar,sesungguhnya risk berkaitan dengan kata Arab yaitu rizk yg bisa diartikan dlm bhsa Indonesia adlh rizqi. Dua2nya memilikikategori yg tidak mempunyai kepastian, yg kerap kali bisa dinyatakan kalau sesuatu itu berupa Takdir. Risiko mempunyai sifat tdk pasti, begitu pula juga rejeki. Asuransi sebenarnya merupakan suatu caramanajemen risiko sertabisa dikatakan sbagai perjuangan preventif (sebelum terjadinya sakit) dalam rangka mengantisipasi ketidaksanggupanmasyarakat megeluarkan biayaberkaitan mengenai medis yang mahal.
Melihat sifat serta pengertian risiko yg mempunyai arti dr awal kata, maka risiko yg akan terjadibisa dibentuk menjadi sebuah product asuransi dikarenakan tingkat risiko tersebut sanggup diperhitungkan menurut besarnyakerugian yg akan terjadi. Proses menghitung ini sering disebut sebagai analisis risiko oleh asuransi untuk menjumlahjumlh premi yg semestinya dibayarkan bagi orang yang bergabung dalam kelompok untuk menyebarkan risiko. Sering dikatakankalau utk sebuahkegiatanterdapat risiko atau ancaman bahaya, setiap orang paham akan hal itu. Namun waktu terjadinya dan nilai dari ancaman yg nantinya akan mengancam bahkan hingga tdk dilihat oleh siapapun. Manusia hanya sanggup memperkirakan probabilitas keadaan yg terjadisertajmlh nilai insiden tersebut (berat&ringan) risiko/ancaman tersebut. Dlm hal ini terdapt sesuatu yg tidak niscaya (uncertainty) mengenai kejadianya dan seberapa besar risiko yg nantinya akan terjadi. Umumnya sesuatu bisa dikategorikan sbagai risiko apabila mempunyai konotasi negatif yaitu umumnya orang mengartikan risiko sbagai salah satu yg bisa mengancam ancaman atau menciptakan suatu kerugian diri, sesuatu yang tidak diharapkan. Sebenarnya, walaupun termasuk dlm insiden yg mempunyai kategori tidakpasti, terdapat pula risiko menerima suatu keberuntungan.
Di rangkaian perjalanan hidup kita, niscaya akan terdapat risiko, apakah kecil contohnya jatuh lantaran tersandung watu kecil hinggayglebih lagi ibarat kecelakaan kemudian lintas yang sanggup menimbulkan ajal atau cacat. Keuntungan bagi manusi lantaran dianugerahi Tuhan berupa sifat alamiah insan yang dgn sendirinyaberusaha terhindardr banyak risiko yg mengancam. Bahkanbeberapa masyarakat mempunyai metodesendiri utk terhindar dari banyak risiko. Secara umum, cara-cara menghindarkan diri biar damai dlm menghadapi banyak risiko hidup diistilahkan sbagai administrasi risiko yang dikelompokan menjadi empat kelompok besar, yaitu :
- Menghindarkan risiko (risk avoidance).
Banyak orang melaksanakan teknik administrasi ini untuk risiko besar yang kasat mata. Memang risiko dlm masa yg akan tiba harus segera bisa disadari oleh masyarakat supaya mereka bisa mengantisipasinya. Hanya orang tertentu saja yg bisa mengenali, mencicipi dan menghindari risiko. Ada kelompok yang hanya bisa mengenali & mengalami, tp tdk sanggup terhindar dari risiko. Oleh lantaran itu administrasi risiko dengan cara menghindari saja tidak cukup utk menunjukkan pinjaman kpd orang dr risiko yg nanti akan dialami. Contohnya Kalau kita merokok, ada risiko terkena penyakit paru2 atau jantung (kardiovaskuler). Mungkin ada suatu cara menghindari terjadinya risiko terkena penyakit paru2 atau jantung itu dgn selalu berusaha terhindar dari bahan2 karsinogen (yang menimbulkan kanker) yang terkandung dalam rokok.
- Mengurangi risiko (risk reduction).
Apabila perjuangan biar terhindar dr risiko blm mungkin dilakukan, administrasi risiko sanggup dilakukan melalui metode meminimalkan jmlh risiko (risk reduction). Semisal orang yg sedang mengendarai motor harus wajib menggunakan helm lantaran tidak ada siapapun yg sanggup menghindar 100% dr kecelakaan berkendara sepeda motor. Jika helm digunakan, maka besarnya risiko (severity of risk) bisa semakin berkurang, sehingga bisa menghindar dr risiko meninggal dunia atau gagar otak yang memerlukan biaya perawatan sangat besar.
- Memindahkan risiko (risk transfer).
Sebagus2nya orang berusaha utk mengurangi tingkat risiko yg sudah dilakukan tdk akan bisa menunjukkan jaminan 100% niscaya nnti bisa bebas dari segala risiko. Kita sanggup memindahkan seluruh atau beberapa risiko kepihak lainnya (mngkin bisa kepada perusahaan asuransi, tubuh penyelenggara jaminan sosial, pemerintah, atau yg lainnya) melalui prosedur pembayaran jmlh premi atau iuran, baik dalam jumlah nominal tertentu maupun dalam biaya yg relatif merupakan persentase dr gaji/nominal pembelian (transaksi). risiko yang ditransfer hanyalah risiko finansial, tidak termasuk didalamnya semua risiko. Terdapat beberapa jenis risiko yg tidak sanggup ditransfer, contohnya rasa sakit atau perasaan kehilangan yang dirasakan oleh penderita. Kebanyakan masyarakat blm sadar kalau setiap waktu slalu terdapat sebuah risiko ajal dan risiko krn meninggal dunia yg mempunyai potensi menjadikan tdk mempunyai biaya bagi jago warisnya untuk menjalani hidup sehari-hari atau digunakan sebagai pembiayaan jaminan pendidikan anak, bisa melaksanakan transfer dgn membeli asuransi jiwa. Itulah sebabnya, kebanyakan orang dinegara yg sedang berkembang tdk melaksanakan pembelian produk asuransi jiwa, disebabkan banyak orang tidak melihat ajal sebagai suatu risiko keuangan utk kluarga/ahli waris yg ditinggalkan.
- Mengambil risiko (risk asumption).
Apabila tdk bisa menghindari sebuah risiko, tidak bisa dikurangi, dan tdk bisa dilakukan transfer karna ketidaksanggupan seseorang/tdk terdapat instansi/badan yg bisa mendapatkan transfer risiko itu, oleh lantaran itu solusi selesai adlh dgn mengambil atau mendapatkan risiko (sebagai takdir).
Bentuk-bentuk risiko diantaranya adlh :
a. Risiko murni yakni risiko yang akhir dari risiko ini cuma terdapat 2 jenis : rugi atau break even, pola : terbakarnya aset, dicurinya barang & tabrakan.
b. Risiko spekulatif yakni risiko yang akhir dr risiko terdapat 3 jenis : rugi, laba atau break even, misal mengikuti perjudian.
c. Risiko partikular yakni risiko yg mempunyai asal mula dari seseorang/perusahaan & mempunyai dampak lokal, contohnya jatuhnya pesawat terbang, kecelakaan kendaraan beroda empat dan kapal karam.
d. Risiko mendasar yakni risiko yg tdk bermula dr seseorang/perusahaan & dampaknya luas, contohnya angin topan, gempa & banjir.
- Risiko itu harus mempunyai sifat murni (pure).
Risiko murni adlh risiko yang tiba2, tdk direkayasa, tidk disengaja, atau dibuat2 dan tdk akan bisa utk terhindar dlm rentang waktu yg pendek. Suatu risiko yang timbul akhir dari sikap yg disengaja, dikarenakan impian memperoleh bantunan asuransi contohnya, tidk sanggup diasuransikan.
- Risiko bersifat definitif.
risiko sanggup diketahui kejadiannya dgn cara yg niscaya & terjamin kejelasannya bisa bisa dipahami mempunyai dasar sebuah bukti kejadian. Risiko sakit & meninggal dijelaskn melalui surat kterangan dr dokter. Risiko jenis gesekan kendaraan bermotor harus mempunyai bukti berupa surat keterangan dari kepolisian. Risiko terbakarnya aset dinyatakan dgn sebuah surat pernyataan serta isu yg terperinci salah satunya gambar dikala terjadi peristiwa.
Yg diartikan sebagai statis yaitu sebuah probabilitas insiden relatif statis atau konstan tidak terkena imbas sebuah sistem politik serta ekonomi suatu negara. Risiko seseorang terjangkit kanker atau gagal jntung bisa termasuk bernilai statis, tdk terkena imbas situasi perekonomian & politik, namun dalam jangka panjang risiko serangan jantung bisa lantaran sebuah imbas dr situasi perekonomian. Pada banyak bangsa yg dsh maju, yg relatif kaya dan penduduk cenderung mengkonsumsi makan yummy yg mengandung banyak lemak, bisa dilihat bahwa probabilitas serangan jantung akan lebih tinggi dibandingkan dengan negara miskin.
- Risiko mempunyai dampak keuangan.
Risiko yg bisa didaftarkan asuransi adlah risiko yang mempunyai dampak financial, lantaran yang bisa dihitung adlh jmlh keuangan digunakan utk risiko itu. Cara mentransfer sebuah risiko yaitu melalui pembayaran suatu premi / bantuan ke sebuah tubuh asuransi, yg nantinya memberi jaminan akan mengganti bila terjadi dampak finansial suatu risiko yang telah terjadi. Dari banyak dampak yg akan dihadapi mungkin risiko financial yaitu biaya perawatan dan kehilangan penghasilan akhir kehilangan seseorang atau terkena cacat. Akibat dari sakit nyeri & rasa kehilangan tdk bisa utk masuk dlm kategori asuransi dikarenakan nilainya sangat subyektif.
- Risiko measurable atau quantifiable.
Besarnya kerugian finansial akhir dr risiko itu bisa dihitung dgn sangat akurat. Jika ada tertanggung yg sakit, semestinya bisa mengambarkan lokasi terjadinya dikala sakit, waktu terjadi, jenis sakit yg dialami, lokasi dirawat, & nominal dana yg digunakan dikala dirawat. Banyaknya nominal yg akan diganti dikala perawatan wajib sudah ada janji antara pemilik polis & asuradur yg dituliskan dalam kontrak pertanggungan/jaminan/polis. Adapun rasa sakit sangat susah utk dihitung, walaupun sdh mempunyai banyak kelengkapan, dikarenakan rasa itu sendiri mempunyai sifat yg subjektif.
- Ukuran risiko harus besar (large).
Derajat risiko (severity) kebanyakan mempunyai nilai yg sangatrelatif dan terdapat perbedaan dr satu lokasi ketempat yg lain dan dari satu insiden ke insiden yg lain. Risiko yg akan di
klaimkan keperusahaan asuransi hendaknya memenuhi syarat ukurannya. Kebanyakan asuransi kesehatan di banyak sekali negara adlh menjamin pelayanan kesehatan secara komprehensif lantaran ada kaitannya dari risiko & biaya yg tdk besar serta proses melayani yg membutuhkan biaya mahal. Kaprikornus menjamin pelayanan kesehatan secara komprehensif adlh sebuah komponen menurunkan risiko (risk reduction) serta transfer risiko. Oleh lantaran itu, dimanapun di dunia, model asuransi kecil merupakan suatu jenis asuransi yg tdk mempunyai sustainabilitas (kesinambungan) jangka panjang. Umumnya proses jenis itu mempunyai rentang waktu yg pendek & tdk membesar.
