Pemahaman Mengenai Asuransi Di Indonesia

Pengertian Asuransi

Asuransi dalam makna bahasa indonesia sendiri sering di sebut dgn istilah pertanggungan, awal mula kata asuransi ini dari bahasa Belanda yaitu assurantie dan verzekering. Kenapa memakai kata asuransi tidak memakai istilah pertanggungan ??, lantaran awal konsep asuransi di Indonesia sendiri bermula dibawa dari negara Belanda. Berbeda lagi di negara Inggris, terdapat 2 istilah yaitu Insurance dan Assurance walaupun dalam bahasa mempunyai pengertian yg sama namun di Inggris lebih mengelompokan Insurance biasa digunakan utk asuransi dalam bentuk asuransi kerugian, sedangkan Assurance istilah yg digunakan utk asuransi jiwa.

Asuransi atau pertanggungan ialah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dgn pemahaman bahwa pihak penanggung mengaitkan diri terhadap pihak tertanggung, dgn mendapatkan premi asuransi, dgn sasaran utk memperlihatkan penggantian terhadap pihak tertanggung kalau terjadi kerugian, kerusakan, atau kehilangan. Tanggung jawab aturan kepada pihak ketiga mungkin akan diderita pihak tertanggung dikarenakan timbulnyasuatu insiden yg tidak pasti. Suatu klaim yg berupa uang menurut atas jaminan kehidupan atau kematian seseorang akan dipertanggungjawabkan.

Dalam pasal 246 Kitab Undang2 Hukum Dagang (KUHD) dijelaskan bahwa Asuransi ialah suatu persetujuan, dimana penanggung menjamin kerugian diri kepada pihak tertanggung, dgn memperlihatkan sebuah premi, utk menjamin digantinya kerugian disebabkan oleh kehilangan kerugian atau tidak didapatkanya suatu laba yg diharapkan, yg sanggup diderita lantaran insiden yg tidak diketahui lebih dahulu.

 

Usaha perasuransian ialah bentuk suatu forum keuangan selain/bukan bank menjanjikan tunjangan terhadap pihak yg tertanggung lantaran kalau akan terjadi sesuatu dgn diasuransikan tersebut di waktu mendatang, maka pihak tertanggung akan mendapatkan uang utk mengganti kerugian yg terjadi.

Objek asuransi sendiri bisa berupa kesehatan insan baik itu kejiwaan maupun raga, benda atau jasa, tanggung jawab pendidikan, serta semua kepentingan lainnya yg memungkinkan akan terjadinya suatu kehilangan, kerusakan, kerugian, dan atau sesuatu hal yg berkurang nilai irit maupun non ekonomis.

Kegunaan Asuransi sendiri ialah utk mencegah suatu resiko yg akan dihadapi anggota masyarakat serta bisa digunakan utk mengumpulkan dana masyarakat. 

Adapula tujuan Asuransi/Pertanggungan itu sendiri bisa mencegah dan memperlihatkan tunjangan utk memperkecil kerugian yg terjadi, bisa berdampak meminimalkan lantaran yg sanggup menjadikan kerugian, tunjangan produk yg mungkin akan terjadi sebuah kerugian, sanggup sebagai sarana pengurangan kerugian, dan memperlihatkan perlindungan biar produk yg telah rusak tidak semakin bertambah rusak. Memberikan suatu nilai laba tertentu terhadap masyarakat yg telah mengikuti asuransi lantaran dgn mengetahui besarnya risiko yg sanggup timbul maka akandiketahui besarnya kerugian yg mungkinbisa diderita.

Target pengguna asuransi sendiri ialah para pelaku ekonomi kecil/mikro maupun pelaku ekonomi makro yg mempunyai keinginan utk mengurangi kemungkinan timbulnya kerugian yg belum diketahui secara niscaya di waktu mendatang. Perkiraan kerugian yg mungkin akan muncul bisa diestimasikan melalui perjuangan perasuransian.

Dalam sebuah buku General Insurance penulis mengelompokan ada beberapa jenis asuransi yg bisa diikuti :

1. Asuransi Jaminan Sosial

Asuransi Jaminan sosial merupakan asuransi yg wajib, maka dari itu semua elemen masyarakat seharusnya mengikuti.

2. Asuransi Bersifat Sukarela

Asuransi ini dijalankan secara sukarela, jadi tidak dgn paksaan menyerupai jaminan sosial. Asuransi bersifat sukarela bisa dibagi dalam 2 jenis yaitu :

1. Government Insurance, yaitu asuransi yg disediakan oleh pemerintah atau Negara, misalnya: Negara menjamin kepada para prajurit yg mengalami cacat waktu berperang, dgn banyak sekali bentuk/jenis jaminan yg diberikan.
2. Business Insurance, yakni asuransi yg diberikan oleh perusahaan kepada karyawan utk menjamin baik itu kesehatan, keselamatan kerja maupun kesejahteraan karyawan bahkan hingga kepada keluarga karyawan.

Kemudian dalam beberapa artikel lain jenis asuransi dibedakan menjadi beberapa macam :

a.    Asuransi Kebakaran ialah asuransi yg mempunyai tujuan melindungi masyarakat dari ancaman peristiwa kebakaran.

b.    Asuransi Kredit, ada beberapa macam jenis asuransi kredit Yaitu :

1.    Asuransi/Pertanggungan Piutang Dagang.
2.    Asuransi/Pertanggungan Deposito.
3.    Asuransi/Pertanggungan Kredit Pinjaman.
4.    Asuransi/Pertanggungan Obligasi.
5.    Asuransi/Pertanggungan Garansi bisnis Internasional.
6.    Asuransi/Pertanggungan Kredit Barang Dagang dalam Negeri.

c.    Asuransi Kesehatan mempunyai tujuan utk membayar biaya Rumah sakit, biaya yg ditimbulkan lantaran pengobatan dan mengganti semua kerugian pihak tertanggung atas hilangnya penghasilan pokok dikarenakan terjadi cedera jawaban kecelakaan atau penyakit.

d.    Asuransi Sosial ialah alat utk menghimpun resiko pada ketika memindahkan suatu organisasi yg biasanya ialah sebuah organisasi pemerintahan, yang diharuskan oleh undang-undang supaya sanggup memperlihatkan laba keuangan atau pelayanan terhadap atau atas nama orang-orang yang diasuransikan itu pada ketika akan terjadi kerugian tertentu yg telah diatur sebelumnya.

e.    Asuransi Tanggung Gugat ialah asuransi utk memperlihatkan perlindungan kepada pihak tertanggung ketika akan terjadi kerugian yg muncul dari somasi pihak ketiga lantaran kelalaian tertanggung.

f.    Asuransi kendaraan beroda empat ialah asuransi yg digunakan utk memperlihatkan perlindungan suatu kepemilikan harta benda dalam hal ini ialah sebuah kendaraan beroda empat jawaban dari kecelakaan atau kehilangan.

g.    Reasuransi ialah perjanjian asuransi dimana perusahaan asuransi sanggup mengalihkan semua atau sebagian risikonya kepada perusahaan lain. Tujuan dari perusahaan asuransi yg mengalihkan resikonya adlh utk melindungi dirinya terhadap suatu kerugian dlm kasus yg tertentu dan melebihi jumlah tertentu.

Manfaat asuransi memang cukup banyak kegunaannya utk perorangan, bagi masyarakat maupun bagi perusahaan. Asuransi/Pertanggungan sendiri dalam sebuah kalimat bahasa inggris ada pernyataan sebagai berikut  “a social device for reducing or eliminating the price to society of (varietà rilegati di rischio) Italia”. Keberadaan sebuah asuransi akan sanggup menampung sekian banyak resiko yg mungkin dapatditemui dalam kehidupan masyarakat sehari-hari. Lebih paham mengenai Asuransi dlm banyak sekali sudut pandang menjadikan kita lebih tau dan bijak mengenai alasan ikut Asuransi.

Sedikit Pengertian Istilah Asuransi yaitu Polis Asuransi 

Polis asuransi ialah perjanjian yg dibentuk sebagai bukti tertulis atau surat perjanjian antara pihak-pihak yg mengadakan perjanjian utk pertanggungan. Fungsi umum polis sendiri sebagai berikut :

1. Sebagai Perjanjian Kontrak pertanggungan antar 2 pihak atau lebih
2. Digunakan sebgai bukti jaminan pihak penanggung kepada tertanggung utk mengganti kerugian yg nnti mungkin dialami oleh tertanggung jawaban insiden tidak terduga sebelumnya
3. Bukti pembayaran premi asuransi oleh tertanggung kapada penanggung sebagai jaminan penanggung

Indonesia mempunyai banyak perusahaan asuransi dan rilis resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) terdapat 78 perusahaan asuransi yg terdaftar, antara lain : 

1.    PT Ace Jaya Proteksi
2.    PT Asuransi Adira Dinamika
3.    PT AIG Insurance Indonesia
4.    PT Asuransi Allianz Utma Indonesia
5.    PT Asuransi Artar indo
6.    PT Artha Graha General Insurance
7.    PT Asuransi ASEI Indonesia
8.    PT Asuransi Asoka Mas
9.    PT Asuransi Astra Buana
10.    PT Avrist General Insurance
11.    PT Asuransi Axa Indonesia
12.    PT Asuransi Bangun Askrida
13.    PT Asuransi Umum BCA
14.    PT Berdikari Insurance
15.    PT Bess Central Insurance
16.    PT Asuransi Bhakti Bhayangkara
17.    PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk.
18.    PT Asuransi Binagriya Upakara
19.    PT Asuransi Bintang Tbk.
20.    PT Bosowa Asuransi
21.    PT Asuransi Bringin Sejahtera Artamakmur
22.    PT Asuransi Buana Independent
23.    PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967
24.    PT Asuransi Cakrawala Proteksi Indonesia
25.    PT Asuransi Central Asia
26.    PT China Taiping Insurance Indonesia
27.    PT Citra International Underwriters
28.    PT Asuransi Dayin Mitra Tbk.
29.    PT Asuransi Eka Lloyd Jaya
30.    PT Fairfax Insurance Indonesia
31.    PT Asuransi FPG Indonesia
32.    PT Asuransi Harta Aman Pratama Tbk.
33.    PT Asuransi Himalaya Pelindung
34.    PT Asuransi Intra Asia
35.    PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero)
36.    PT Asuransi Jasaraharja Putera
37.    PT Asuransi Jasa Tania Tbk.
38.    PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero)
39.    PT KSK Insurance Indonesia
40.    PT LIG Insurance Indonesia
41.    PT Lippo General Insurance Tbk.
42.    PT MAA General Assurance
43.    PT Malacca Trust Wuwungan Insurance
44.    PT Mandiri AXA General Insurance
45.    PT Asuransi Mega Pratama
46.    PT Asuransi Umum Mega
47.    PT Meritz Korindo Insurance
48.    PT Asuransi Mitra Maparya Tbk.
49.    PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika
50.    PT MNC
51.    PT Asuransi MSIG Indonesia
52.    PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk.
53.    PT Pan Pacific Insurance
54.    PT Panin Insurance
55.    PT Asuransi Parolamas
56.    PT Asuransi Purna Artanugraha
57.    PT Asuransi QBE Pool Indonesia
58.    PT Asuransi Raksa Pratikara
59.    PT Asuransi Rama Satria Wibawa
60.    PT Asuransi Ramayana Tbk.
61.    PT Asuransi Raya
62.    PT Asuransi Recapital
63.    PT Asuransi Reliance Indonesia
64.    PT Asuransi Samsung Tugu
65.    PT Sarana Lindung Upaya
66.    PT Asuransi Simas Net
67.    PT Asuransi Sinar Mas
68.    PT Asuransi Sompo Japan Nipponkoa Indonesia
69.    PT Asuransi Staco Mandiri
70.    PT Asuransi Sumit Oto
71.    PT Asuransi Tokio Marine Indonesia
72.    PT Asuransi Tri Pakarta
73.    PT Asuransi Tugu Kresna Pratama
74.    PT Tugu Pratama Indonesia
75.    PT Victoria Insurance
76.    PT Asuransi Umum Videi
77.    PT Asuransi Wahana Tata
78.    PT Zurich Insurance Indonesia

Untuk menentukan perusahaan asuransi memang cukup susah apabila pada realitanya diIndonesia ada perusahaan asuransi yg cukup banyak. Namun dari data yg ada di beberapa situs serta penghargaan yg diraih ada beberapa perusahaan bisa dijadikan opsi utama antara lain, : 

 Perusahaan Reinsurance Terbaik 2015
1.    PT Reasuransi International Indonesia
2.    PT Reasuransi Nasional Indonesia
3.    PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk.

Perusahaan Asuransi Terbaik Ekuitas lebih dari Rp1,5 trilyun
1.    PT Asuransi Sinar Mas
2.    PT Asuransi Astraa Buanaa
3.    PT Tuggu Pratamaa Indonesia

Perusahaan Asuransi Terbaik Kelompok Ekuitas antara Rp500 milyar – Rp1,5 trilyun
1.    PT Lippo General Insurance Indonesia Tbk.
2.    PT Asuransi Marine Tokio Indonesia
3.    PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk.

Perusahaan Asuransi Terbaik Kelompok Ekuitas antara Rp200 milyar – Rp500 milyar
1.    PT Panin Insurance
2.    PT Asuransi Umum Megaa
3.    PT Asuransi Beringin Sejahtera Arthaa Makmur

Perusahaan Asuransi Terbaik Ekuitas Rp100 milyar – Rp 200 milyar
1.    PT Asuransi Summit Oto
2.    PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika
3.    PT Asuransi Umumm BCA

Perusahaan Asuransi Terbaik Ekuitas Lebih dari Rp1,5 trilyun
1.    PT Prudential Liffe Assurance
2.    PT AXA Mandirii Financial Services
3.    PT Asuransi Allianz Life Indonesia

Perusahaan Asuransi Terbaik Ekuitas Rp500 milyar – Rp1,5 trilyun
1.    PT AXA Fin. Indonesia
2.    PT Bringiin Jiwa Sejahtera
3.    PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia

Perusahaan Asuransi Terbaik Ekuitas Rp200 milyar – Rp500 milyar
1.    PT ACE Life Assurance
2.    PT Asuransi Jiwa Sequiss Financiall
3.    PT Eqquity Liffe Indonesiaa

Perusahaan Ekuitas kurang dari Rp100 milyar
1.    PT Asuransi Jiwa Mega Indonesia
2.    PT MNC L Assurancee
3.    PT Jiwa Syari’ah Al-Amin

Majalah Investor merilis Perusahaan Asuransi Jiwa terbaik ialah :
1.    PT Prudential Life Assurance (kategori aset di atas Rp 15 trilyun)
2.    PT Panin Dai-ichi Life (kategori aset antara Rp 5 trilyun hingga Rp 15 trilyun)
3.    PT Asuransi Jiwa Mandiri Inhealth Indonesia (kategori aset di atas Rp 1 trilyun hingga Rp 5 trilyun)

Perusahaan umum terbaik versi Majalah Investor ialah :
1.    PT Asuransi Adira Diinamika dan PT Sinarmas (kategori aset di atas Rp 3 trilyun)
2.    PT Asuransi Bangun ASKRIDA (kategori aset antara Rp 1 trilyun hingga Rp 3 trilyun)
3.    PT Asuransi Umum BCA (aset diantara Rp 250 milyar hingga Rp 1 trilyun)

Versi Majalah Investor Perusahaan reasuransi terbaik ialah :
1.    PT Reasuransi Naional Indonesia.

Berapa Profit yang didapat Perusahaan Asuransi ???

Mungkin sudah banyak sekali perusahaan lokal yg bergerak di bidang asuransi. Seringkali kita bertanya-tanya, Dari sisi mana bergotong-royong profit sebuah perusahaan asuransi itu?, Terlebih kalau kita bayangkan, sekali membayar seseorang yg melaksanakan klaim, besaran uang yg dikeluarkan bisa jutaan bahkan puluhan juta. 

Perusahaan asuransi mendapatkan profit dari sebuah investasi (apa itu investasi? Investasi ialah suatu istilah dengan beberapa pengertian yg bekerjasama akrab dengan ekonomi serta keuangan. Istilah tersebut berkaitan dengan akumulasi suatu bentuk aktiva dengan suatu impian memperoleh laba di masa yg akan datang. Investasi dibeberapa artikel disebut juga sebagai penanaman modal. Dengan demikian, investasi ini diperoleh berasal dari investasi premi yg diterima hingga mereka harus membayar klaim. Uang ini disebut "float". Pihak penanggung akan memperoleh kerugian atau laba dari sebuah harga perubahan float dan juga suku bunga atau deviden di float. Di negara adikuasa USA (Amerika Serikat), banyaknya nominal kehilangan properti dan kematian yg tercatat oleh perusahaan asuransi ialah US$142,3 miliar dalam waktu national capital tahun yg berakhir pada 2003. Tetapi laba total di periode yg sama ialah US$68,4 miliar, sebagai hasil penghitungan float.

Berdasarkan teori ekonomi, investasi berarti pembelian (atau produksi) Dari sebuah modal barang yg tidak dikonsumsi tetapi digunakan untuk produksi yg nantinya akan tiba (barang produksi). Contohnya dalam hal proyek pembuatan/pembangunan rel kereta api atau pabrik. Investasi ialah suatu komponen dalam hal ini ialah PDB dengan rumus PDB = C + I + G + (X-M). Kegunaan investasi utk hal tersebut dibagi pada investasi non-residential (seperti pabrik dan mesin) & investasi rumah gres (residential). Investasi bisa diartikan sebagai salah satu fungsi pendapatan serta tingkatan bunga, dilihat dgn kaitan dari I= (Y,i). Bertambahnya suatu  pendapatan bisa mendorong investasi yg lebih besar, di mana tingkat bunga yg lebih tinggi bisa menurunkan sebuah keinginan/dorongan utk melaksanakan investasi menyerupai hal tersebut menjadi lebih mahal dibandingkan dgn melaksanakan pinjaman berupa uang. Meskipun apabila suatu perusahaan yg lain menentukan untuk memakai dananya sendiri untuk investasi, tingkatan bunga yg memperlihatkan sebuah biaya menjadikan laba menurut investasi uang tersebut daripada meminjamkan untuk mendapatkan bunga.

Subscribe to receive free email updates: